Todo lo que hay que saber sobre préstamos para crecimiento comercial

Los préstamos para crecimiento comercial son una herramienta financiera esencial para impulsar el desarrollo y la expansión de tu negocio. Si estás considerando solicitar un préstamo para tu empresa, aquí tienes información relevante:

  1. Tipos de Préstamos para Empresas:
    • Préstamos a Plazo: Estos son comunes y se otorgan con condiciones específicas según el tipo de negocio, ciudad, perfil del cliente y entidad financiera. Son ideales para emprendedores que buscan iniciar un proyecto.
    • Líneas de Crédito: Permiten acceder a una cantidad determinada de dinero que puedes utilizar según las necesidades de tu negocio.
    • Préstamos ICO: Concedidos por bancos, pero con fondos del Instituto de Crédito Oficial (ICO)
  2. Cómo Elegir el Préstamo Adecuado:
    • Intereses y Plazo: No solo compares tasas de interés, sino también considera el plazo de devolución.
    • Comisiones: Verifica si hay comisiones asociadas al préstamo.
    • Flexibilidad en Pagos: Evalúa si el préstamo ofrece periodos de gracia o financiación sin aval.
  3. Beneficios de los Préstamos Comerciales:
    • Financiación para Oportunidades de Crecimiento: Puedes adquirir equipos, bienes raíces comerciales o invertir en inventario.
    • Mejora del Flujo de Efectivo: Los préstamos ayudan a mantener un flujo constante de capital.
    • Flexibilidad: Adaptados a las necesidades específicas de tu negocio.

Requisitos para Solicitar un Préstamo Comercial

Solicitar un préstamo comercial es un paso importante para impulsar el crecimiento de tu negocio. A continuación, te presentamos los requisitos clave que debes tener en cuenta al solicitar un préstamo:

  1. Experiencia Empresarial:
    • Tener al menos 2 años de operación en el negocio (o 12 meses con Camino Financial).
    • El prestamista debe trabajar con tu industria específica.
  2. Monto del Préstamo:
    • El monto que necesitas debe estar dentro de las ofertas del prestamista.
  3. Historial de Crédito:
    • Mantener un buen historial de crédito personal (puntaje de crédito de 650+).
    • Tener un buen historial de crédito comercial (puntaje de crédito comercial de 80+).
  4. Ingresos Anuales del Negocio:
    • Generar ingresos anuales mínimos establecidos.
  5. Garantías y Colateral:
    • Algunos prestamistas pueden requerir colateral, pero en Camino Financial, no pedimos colateral.
    • Estar dispuesto a firmar una garantía personal.
  6. Relación Deuda-Ingreso (DTI):
    • Mantener un DTI del 28% o menos.
  7. Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda (DSCR):
    • Tener un DSCR de 2 o más.

Documentos Necesarios:

  • Varios meses de extractos bancarios personales y comerciales.
  • Declaraciones de impuestos personales y comerciales (1-2 años).
  • Registro del negocio, estatutos, reglamentos internos o contrato de operación.
  • Licencias y permisos comerciales.
  • Número de Identificación del Empleador (EIN).
  • Documentos financieros, como estados de ganancias y pérdidas, balances generales, estados de flujo de efectivo e ingresos.
  • Cuentas por pagar y por cobrar.
  • Plan de negocios.
  • Contratos y acuerdos legales con proveedores y clientes.
  • Licencia de conducir u otro tipo de identificación oficial con fotografía.

Recuerda que cada prestamista puede tener requisitos específicos adicionales. ¡Buena suerte en tu búsqueda de financiamiento para tu negocio! Saber elegir el préstamo adecuado para tu empresa es crucial. Considera tus objetivos, necesidades y las condiciones específicas de cada opción. ¡Buena suerte en tu búsqueda de financiamiento! 

En Financiall Consulting, soluciones de financiamiento, gestionamos tu hipoteca al 100%.

Direcciones

Sede Toledo
Avenida de Irlanda 17 2C – 45005,  Toledo
Sede Sede Tenerife
C/ Teobaldo Power, 25
Oficina 6
38.002 Santa Cruz de Tenerife
(cobertura a todas las islas)

Sede Sede Madrid
Plaza Jacinto Benavent, 2 , 2º plaza
28012- Madrid

Horario de atención
Lunes a Viernes
09:00 h – 18:00 h

Copyright @2024 BTODigital