La compraventa de inmuebles, en ocasiones, se ve frenada por las dificultades en la financiación. Por ello, dedicamos este artículo de Financiall a explicar cuáles suelen ser las razones más frecuentes que justifican esta situación. Proporcionamos una guía al detalle para que los particulares entiendan cómo pueden gestionar el proceso, sobre todo, cuando el banco no les ofrece soluciones.
Problemas de financiación en la venta de inmuebles
A veces, la venta de inmuebles se ve afectada por la financiación, cuando el banco no aporta soluciones completas y/o adaptadas a cada caso. Pero, ¿cuáles son los contratiempos más comunes? Los analizamos en este apartado. Estos son los motivos más usuales por los que los bancos pueden no conceder una hipoteca.
Características de la persona que la solicita
La situación personal o las características de la persona que está solicitando el crédito suelen ser uno de los inconvenientes más frecuentes para el rechazo del mismo.
La edad es una razón habitual. Por ejemplo, a una persona de más de 45 años pueden complicársele las cosas, porque los bancos entienden que no dispone de tiempo para acabar de pagar el crédito. Por tanto, no ofrecerán hipotecas superiores a los 30 años.
Por otra parte, si nos hallamos entre los 25 y los 30 años, puede considerarse que la situación laboral no es estable y, en consecuencia, que no contamos con los ingresos requeridos para poder pagar el crédito.
La situación sentimental también puede influir. ¿Por qué? Las personas que viven en pareja y que solicitan la hipoteca de forma conjunta lo tienen más sencillo, ya que la entidad asimila que tienen dos opciones de cobrar, en lugar de una sola.
Pocos ahorros
La cantidad de dinero ahorrada también incide en la concesión del préstamo. Esto suele deberse a que, de forma común, no se otorgan hipotecas de más del 80 % del valor total. Por tanto, las entidades financieras entienden que los ahorros deben cubrir, como mínimo, el 30 % del coste del inmueble para poder asumirlo, así como los gastos de gestión.
Ratio de endeudamiento
Si el ratio que se obtiene al dividir la hipoteca en los pagos mensuales es superior al 40 % de los ingresos del solicitante, es posible que esta no se conceda. El banco entiende que la capacidad de pago es limitada y que el ratio de endeudamiento (posibilidad de contraer deudas por impago) es demasiado elevado.
Historial previo
En el caso de un mal historial con créditos resulta complicado que un banco conceda una hipoteca. La información sobre préstamos se almacena en una oficina de historial a la que pueden acceder todas las entidades.
Si, por cualquier circunstancia, en ese historial existe una deuda, es una razón de peso para que la entidad financiera se niegue a conceder el crédito. Los bancos se cercioran de que sus clientes no están en ninguna lista de morosos como, por ejemplo, ASNEF.
Cantidad solicitada
Hay créditos hipotecarios que presentan unos requisitos mucho más estrictos que otros y que resultan más complicados de satisfacer. Esta situación suele verse condicionada por la cantidad que se está pidiendo. Por ejemplo, para importes superiores a 150.000 € es preciso contar con unas condiciones, laborables y de liquidez, específicas.
Impuestos de las viviendas que hay que conocer
Estar al tanto de cuáles son los impuestos sobre las viviendas es algo indispensable antes de iniciar cualquier operación de compraventa de inmuebles. A continuación, exponemos cada uno de ellos. Son tres: el AJD, el IVA y el ITP.
- IVA. Es el Impuesto sobre el Valor Añadido. Grava el consumo y somete la tributación a las entregas de bienes. El porcentaje varía en función del bien. Se aplica el 10 % sobre el valor de la venta a la vivienda nueva y el 4 % en el caso de la vivienda de protección oficial.
- ITP. Es el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales. Se aplica cuando hay una transmisión o venta de bienes entre particulares. Este impuesto se cede a las Comunidades Autónomas y, por tanto, varía en función de dónde se ubica la propiedad de la operación.
- AJD. Es el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados. En él, se gravan los documentos notariales, mercantiles y administrativos.
Financiall: la mejor solución
En Financiall atesoramos a los mejores profesionales para asegurarnos de que cada operación que nos traen nuestros clientes será un éxito. Asesoramos analizando cada caso en particular para desplegar las mejores opciones. ¿Quieres conocernos un poco más? Adelante.
Testimonios de nuestros clientes
Las mejores opiniones que podemos ofrecerte son las de nuestros clientes. Esto es lo que dicen de nosotros.
Sonia Peralta asegura que “somos mucho más que una empresa aseguradora”, para ella somos “un equipo que se preocupa de cada paso para conseguir el mejor bienestar de nuestros clientes”.
Lorena Villar, por su parte, revela que “todas sus expectativas fueron perfectamente cumplidas”. Alaba la confianza que ofrecemos y nuestra eficiencia.
Por último, Juan José López expresa que “cada servicio se adapta a medida” y que “uno de nuestros puntos fuertes es la transparencia”.
Soluciones más ágiles frente a las alternativas tradicionales
¿Qué podemos ofrecer que los servicios más tradicionales carecen? Lo mostramos a continuación:
- Disponemos de una herramienta exclusiva de gestión para proveer de soluciones completamente personalizadas.
- Acometemos estudios previos de mercado. Nuestros profesionales se encargan de estar al tanto de todo. Así, podemos prestar el mejor asesoramiento en torno a la compraventa de inmuebles.
- Gestionamos tu hipoteca al 100 %. Si tu banco no te aporta una solución, nosotros buscaremos el modo de que puedas comprar la casa con la que siempre has soñado.
En definitiva, la compraventa de inmuebles es una de las operaciones que más contratiempos suscita por la financiación. En Financiall nos encargamos de agilizar el proceso para que la operación sea todo un éxito. ¿Tienes alguna duda sobre la subrogación hipotecaria? ¿Sobre la inversión de sujeto pasivo? Poseemos experiencia y cualificación en esas materias. Contacta con una asesoría que va a tratar tu caso de forma personalizada. ¡Consúltanos sin compromiso!