Cómo funciona el Euribor y su impacto en las hipotecas en 2024

El mundo de las finanzas a menudo puede ser complejo y difícil de entender, especialmente cuando nos adentramos en los detalles técnicos de las hipotecas y las tasas de interés.

Sin embargo, comprender estos conceptos es fundamental para tomar decisiones financieras efectivas. Para ello, en este artículo, nos enfocaremos en uno de los conceptos más importantes en el mundo de las finanzas en Europa: el Euribor.

Qué es el Euribor

El Euribor, o Euro Interbank Offered Rate, es un índice de referencia que se utiliza como referencia en el mercado interbancario de toda Europa para calcular la tasa de interés de préstamos y otros productos financieros.

Es decir, es el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí en euros.

Se calcula diariamente tomando como base los datos proporcionados por un grupo de bancos europeos sobre las tasas a las que están dispuestos a prestar. El Euribor se utiliza como referencia para una amplia gama de productos financieros, como préstamos hipotecarios, préstamos personales y derivados financieros.

Los bancos utilizan este tipo de interés para depósitos en euros desde el 1 de enero de 1999, fecha en la que entró en vigor. Se publica sobre las 11 horas para cada uno de sus plazos definidos: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses.

Cómo se calcula el Euribor

El cálculo del Euribor se realiza en solo 15 minutos cada mañana. Los bancos europeos del panel publicado por Thompson Reuters envían a las 10:45 horas el tipo de interés que aplican a los préstamos interbancarios.

De los datos recopilados, la agencia elimina el 15% más alto y el 15% más bajo de los valores recolectados y calcula la media diaria a partir del promedio del 70% restante. A las 11 horas de todos los días laborables, Thompson Reuters publica los tipos oficiales del Euribor.

Cómo evolucionará el Euribor en 2024

Aunque es difícil predecir con exactitud la evolución del Euribor, las previsiones actuales sugieren que este índice de referencia podría sufrir variaciones considerables en 2024.

Después de seis años cotizando en negativo, el valor del Euribor a 12 meses terminó abril de 2022 por encima del 0%. Solo un año y medio más tarde, esta tasa se disparó hasta el 3,679% en diciembre de 2023.

En 2024, el principal índice utilizado para las hipotecas en España parece haberse estabilizado en los últimos meses, a pesar del aumento registrado en marzo.

Según los análisis más especializados, es probable que el Euríbor se mantenga relativamente estable alrededor del 3,6%, o incluso que disminuya ligeramente hasta junio, cuando se espera que el Banco Central Europeo reduzca sus tasas de interés.

Sin embargo, no se puede descartar la posibilidad de que este índice disminuya aún más si el Banco Central Europeo anuncia nuevas reducciones en las tasas de interés oficiales.

Esto se debe a que toda vez que el Euríbor es el precio al que los bancos se prestan dinero entre sí, por su propia naturaleza tiende a seguir las decisiones del BCE, aunque a veces las anticipa.

Cómo afecta el Euribor a las hipotecas

El Euribor tiene un impacto directo significativo en las hipotecas, especialmente en las de tipo variable. Este índice de referencia se utiliza para determinar la tasa de interés que se aplica a estas hipotecas.

En términos sencillos, si el Euribor sube, la hipoteca se encarece; si baja, la hipoteca se abarata.

Este fenómeno se debe a que los bancos cobran un interés mayor a otras entidades financieras por prestarles dinero, y al mismo tiempo, aumentan los intereses que cobran a sus clientes por los préstamos hipotecarios.

Por ello, las posibles variaciones al alza o a la baja del Euríbor tienen un impacto en todo aquel que esté planteándose contratar una hipoteca en este momento.

En el caso de las hipotecas variables, los expertos señalan que es probable encontrar tasas de interés “con un margen reducido”. Si se cumplen las previsiones de disminución, las cuotas podrían reducirse gradualmente.

En cuanto a las hipotecas a tipo fijo, muchas entidades están reduciendo las tasas por debajo del 3%, anticipándose a una posible disminución del índice. Ante este panorama, podría ser un buen momento para contratar una hipoteca a tipo fijo si lo que se busca es estabilidad en los pagos mensuales.

En el supuesto de las hipotecas mixtas, la actualidad habla: Es posible encontrar tasas de interés a tipo fijo por debajo del 2,5% para los primeros 5 o 10 años. Después, las cuotas dependerían del Euríbor.

Cuál es la previsión del Euribor para 2025

Aunque aún es demasiado pronto para hacer una predicción precisa, el consenso general entre los expertos es que el Euribor podría comenzar a moderarse hacia finales de 2024 y principios de 2025.

Esto se debe a una esperada relajación en la presión inflacionaria y a las políticas monetarias implementadas por el Banco Central Europeo (BCE).

Análisis de la influencia del Euribor en las hipotecas

El Euribor es un indicador financiero clave que tiene un impacto significativo en las hipotecas, especialmente en las de tipo variable. Aunque es difícil predecir con exactitud su evolución, es importante comprender cómo funciona y cómo podría afectar a nuestras hipotecas en el futuro.

Manejar una comprensión sólida del Euribor y su impacto en las hipotecas puede ayudarnos a tomar decisiones financieras más informadas y efectivas, sobre todo si estamos pensando en contratar una hipoteca en 2024.

Igualmente, si ya has contratado tu hipoteca y manejas tipos variables, te interesará saber su futura evolución.

Al abordar el cálculo de revisión de hipotecas, es importante recordar que se considera el promedio mensual del Euribor anterior, no el Euribor diario. Por lo tanto, los datos del Euribor de hoy o de ayer solo son útiles para observar la evolución diaria.

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