¿Qué son los préstamos pignorados? ¿Y los préstamos hipotecarios? En este artículo queremos que descubras en qué consisten y que conozcas las ventajas y desventajas de cada uno de ellos. Esperamos resolver todas las dudas para que sepas cuál es la opción que mejor se adapta a tus necesidades a la hora de realizar una comparativa de préstamos.
¿Qué es un préstamo pignorado?
Pignorar un préstamo significa ofrecerle a la entidad bancaria una garantía para la devolución del dinero que te van a dejar.
Definición y funcionamiento
Consiste en ceder uno o varios activos físicos o financieros que cubran el valor del préstamo. Si con uno no llega, se sumarán los que haga falta hasta alcanzar la cantidad requerida.
Activos comunes utilizados como garantía en la pignoración
Estos son los activos que se suelen utilizar para créditos con garantía:
- Joyas y objetos valiosos.
- Vehículos.
- Inmuebles, tanto locales como viviendas.
- Activos financieros como acciones, bonos o fondos de inversión.
¿Qué es un préstamo hipotecario?
Es el contrato a través del cual una entidad bancaria le presta una cantidad determinada de dinero a una empresa o particular para adquirir un inmueble.
Definición y funcionamiento
Los préstamos hipotecarios son la cantidad de dinero que el banco concede. Conllevan una obligación garantizada de que en caso de no llevar a cabo los pagos de las cuotas, la garantía es el propio inmueble.
Tipos de bienes inmuebles como garantía hipotecaria
Como su propio nombre indica, los bienes inmuebles que sirven como garantía hipotecaria son los pisos, casas, locales o apartamentos.
Principales diferencias entre préstamos pignorados y préstamos hipotecarios
La principal diferencia entre ambos contratos es que en una hipoteca el bien no se entrega al que prestó el dinero, sino que la entidad bancaria cuenta con un derecho sobre el mismo en caso de impago. Sin encargo, cuando se pignora, el bien pasa a estar de forma física en manos del prestamista.
Tipo de garantía requerida
Como hemos comentado, la diferencia más importante es el tipo de garantía, en el caso de los pignorados pueden servir diferentes bienes y activos.
Plazos y condiciones de financiación
Si pensamos en los plazos y las condiciones, el cliente con la pignoración puede contar con opciones más interesantes de financiación. Pero también cuenta con menores plazos de amortización.
Costes asociados y tipos de interés
Costes como los gastos de asociación y los impuestos se podrán ahorrar con los préstamos pignorados. Además, los tipos de interés pueden ser muy diferentes.
Beneficios de optar por un préstamo pignorado
Los más destacados son los que siguen:
- El acceso a la financiación es mucho más rápido gracias a la garantía física.
- Cuenta con unas condiciones y tipos de interés más bajos que otro tipo de préstamos.
- Ofrece una ala flexibilidad para seguir percibiendo los beneficios de bienes como acciones, el cliente seguirá recibiendo dividendos.
Posibles inconvenientes a considerar
Por contra, también conviene atender a sus contrapartidas:
- Si no se realiza el pago, el bien pignorado se pierde.
- No se puede utilizar el bien durante el préstamo, por ejemplo, si se trata de un vehículo o un local.
Ventajas y desventajas de los préstamos hipotecarios
Conoce a continuación las principales ventajas y desventajas de los préstamos hipotecarios.
Beneficios de optar por un préstamo hipotecario
- Posibilidad de comprar un inmueble pagando una cuota mensual a largo plazo.
- El cliente puede habitar la vivienda mientras la está pagando.
- Los canales digitales han simplificado el proceso y hoy en día, su contratación es sencilla.
Posibles inconvenientes a considerar
- Es una deuda muy grande que se tarda muchos años en pagar, de 20 a 30.
- No solo hay que pagar la mensualidad, también es necesario contratar otro tipo de servicios como el de vida y el de hogar.
¿Cuál es la mejor opción para tu situación financiera?
Dependiendo de cuáles sean tus necesidades y tu situación financiera, puede compensarte más una opción u otra. Lo analizamos.
Factores a tener en cuenta al elegir entre ambos préstamos
Si estás buscando pagar menos intereses y dispones de bienes para cubrir tu préstamo, te puede interesar más pignorar.
Si, por el contrario, no cuentas con bienes que lleguen al precio total de la vivienda, resulta preferible que te decantes por un préstamo hipotecario. De este modo, no tendrás que buscar más bienes para compensar la suma, y los que tengas los podrás utilizar.
Ejemplos de situaciones en las que uno puede ser más beneficioso que el otro
Presta atención a estas situaciones ilustrativas:
- Si tienes una propiedad pero quieres hacer obras y precisas otro crédito hipotecario, puedes usar como garantía tu casa y pignoralo.
- Si posees bienes que suman el total de la hipoteca pero quieres seguir utilizándolos, como un coche que debas emplear para trabajar, escoge el hipotecario.
Conclusión: Evaluando tus opciones de financiación con garantía
En Financiall queremos que tomes las mejores decisiones para la contabilidad de tu hogar. Por ello, contamos con profesionales cualificados para asesorarte de forma rápida, cercana y personalizada. ¿Qué es más acorde a tus necesidades? ¿Los préstamos pignorados? ¿Los hipotecarios? Daremos con la alternativa idónea para tu hogar, ya sea para una hipoteca o para otro producto financiero. ¡Consúltanos sin compromiso!